Ülkemizdeki Dijital Bankalar ve Bankaların Dijital Girişimleri

Türkiyede bankacılık sektörü özellikle pandemi sonrasında çok hızlı gelişim göstermeye başlamış durumda. Şubesiz bankacılık olarakta adlandırılan dijital bankacılık pandemi öncesi 2-3 banka uygulaması ile sınırlıydı. Günümüzde artık bu yapılar çoğalmaya başladı. Aynı zamanda elektronik para kuruluşları da çok fazla gelişim göstermeye başladı. Ama bugünkü yazımızda bankaların dijital bankacılık girişimleri ve dijital olarak şubesiz kurulan bankaları inceleyeceğiz.

Eylül 2012 tarihinde QNB tarafından, temel bankacılık ihtiyaçlarının fiziksel şubeler olmadan yalnızca dijital kanallar üzerinden karşılanabileceği bir bireysel bankacılık uygulaması olarak kurulmuştur. Enpara.com resmi olarak bir QNB şubesidir ve Enpara.com internet şubesi, Enpara.com cep şubesi, Enpara.com çözüm merkezi ve ATM kanalları üzerinden hizmet vermektedir. 2012 yılında bireysel kullanıcılara hizmet vermeye başlayan Enpara.com, Ekim 2016’dan itibaren de tüzel kullanıcılara hizmet vermektedir. Enpara.com 5 Ağustos 2023 tarihinde BDDK’nın onayının ardında Enpara Bank A.Ş. olarak ayrı bir bankacılık hizmeti verme çalışmalarına başladı. Hizmetini dijital kanallar üzerinden şubesiz olarak verdiği için havale, eft, fast, kredi kartı aidatı, komisyon ve hesap işletim ücreti gibi vs ücretleri almamaktadır.

TEB, dijital bankacılığa yatırım yapan ilk bankalardan biri olup bu alandaki yatırımlarını, dijital bankacılık platformu CEPTETEB üzerinden hayata geçirdiği uygulamalarla sürdürmektedir. Bireysel müşterilere yönelik olarak 2015 yılında kurulan mobil uygulama CEPTETEB’in 2019 yılı sonu itibarıyla 930 bin müşterisi vardır. Enpara gibi ayrı bir uygulaması bulunmuyor. Görüntülü görüşme ile müşteri olunması halinde adınıza Cepteteb hesabı açılıyor. Cepteteb hesabı üzerinden havale, eft, fast, komisyon ve hesap işletim ücreti gibi vs ücretleri almamaktadır. Bonus özellikli Cepteteb kredi kartının sadece ilk yıl aidatı bulunmuyor sonraki yıllarda aidat alınmaktadır.

ON Dijital Bankacılık, tüm bankacılık hizmetlerinin dijital platformlar üzerinden sunulmasını sağlayan yeni nesil bir dijital bankadır. Finansal hizmetler sektöründe en iyi uygulamaları ve paydaşlarına değer katan hizmetleri sürekli hayata geçirme vizyonuna sahip Burgan Bank çatısı altında 10 Ekim 2021’de hizmetlerine başlayan ON, 10 Ekim 2023 tarihinden beri “ON Dijital Bankacılık” olarak faaliyetlerine devam etmektedir.

ON Mobil ile hızlı ve ücretsiz para transferi yapabilir, ON Hesap ile günlük harcamalarını yaparken faiz kazanabilirsin. Ayrıca yatırım hesabı ve yatırım portföyünü cebinden yönetebilir; döviz, altın ve gümüş yatırımlarını 5 gün 24 saat hızlı, kolay ve pratik bir şekilde yapabilirsin. Üstelik hiçbiri için şubeye gitmeye ya da sıra beklemeye gerek yok!

T.O.M. Bank; A101, English Home, Eve ve Memorial gibi sektöründe öncü şirketlere sahip olan Aydın Grup hissedarları tarafından kurulmuştur. Öncesinde fintech uygulaması olarak yani ön ödemeli kart hizmeti vererek başladı. Sonrasında TOM Bank olarak şubesiz dijital bankacılığa dönüşen Hadi uygulaması bir çok avantajı da beraberinde getirmektedir. A101 şubeleri tam anlamıyla olmasada fiziksel bir şube gibi kullanılabilmektedir. Havale, eft, fast, para çekme, para yükleme, fatura ödemesi ve aidatsız kredi kartı gibi imkanlar sunmaktadır.

Türkiye’nin şubesiz ilk dijital bankası olan Hayat Finans olarak kesintisiz hizmet anlayışı ve teknolojik altyapısıyla Hayat Finans Mobil uygulaması ve internet bankacılığı üzerinden hizmet vermektedir. Ticari Bankacılık, KOBİ Bankacılığı, Bireysel Bankacılık, Hazine İşlemleri, Yatırım Bankacılığı ve Özel Bankacılık gibi temel bankacılık hizmetlerinin yanı sıra yeni nesil bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Havale, eft ve ücretsiz olarak sunmaktadır. Maalesef henüz bir kredi kartı ürünü bulunmuyor. İş Bankası Bankamatiklerinden ve Yapı Kredi ATM’lerinden para çekme ve yatırma işlemlerinizi Hayat Finans kartınızla ücretsiz yapabilirsiniz.

Türkiye’nin online market uygulaması olan Getir yeni hizmeti olan Getirfinans’ı hizmete aldı. Buna göre şirket masrafsız ve aidatsız bankacılık faaliyetlerine de resmi olarak başladı. Altyapısını tamamen Fibabanka tarafından sağlandığı için bu konuda bir ilke imza atılarak servis bankacılığı hizmetinin Türkiyedeki ilk örneği oldu. Şirket fiziksel olarak Akbank ve Fibabanka ATM’lerini ücretsiz olarak kullanıyor. Kredi kartı olarak İş Bankası Maximum markasıyla anlaşmalı olduğu için taksit yapabilen bir kredi kartı bulunuyor. getir, BiTaksi ve n11 harcamalarında %5 getirpara veriyor.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) FUPS Bank, Ziraat Dinamik Banka ve Colendi Bank’a dijital bankacılık faaliyet izni verdi. Fakat bu bankalar belli şartları sağlması halinde faaliyetlerine başlayabilecekler. Henüz faaliyetlerine başlamadıkları için herhangi bir bilgi paylaşamıyoruz. Faaliyete başlamaları halinde yazımızı da güncelliyor olacağız.

Yazı: Dgn Mobil Pro – Finans Ekibi